Avant toute chose, il faut savoir qu\u2019il n\u2019est pas toujours int\u00e9ressant de vouloir changer ses contrats d\u2019assurance ou les externaliser de son contrat de leasing. Par exemple, si votre niveau de risques est tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 en comparaison de la prime que vous payez. Autre exemple\u00a0: certains secteurs d\u2019activit\u00e9s comme la distribution de colis ou les taxis ont un niveau de risques tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9, ce qui les rend souvent peu int\u00e9ressants pour les assureurs. Pour eux, la pr\u00e9vention serait la priorit\u00e9.<\/p>\n
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Collecter pour estimer<\/strong><\/p>\n La premi\u00e8re \u00e9tape consiste \u00e0 rassembler les donn\u00e9es de votre flotte actuelle pour savoir comment elle est assur\u00e9e et quelle est votre sinistralit\u00e9. S\u2019agit-il d\u2019assurances incluses dans vos contrats de leasing ou pass\u00e9es en direct avec un assureur\u00a0? De quels types de contrats et de couvertures disposez-vous\u00a0? etc.<\/p>\n \u00ab\u00a0Attention, certaines soci\u00e9t\u00e9s ont parfois des contrats avec plusieurs fournisseurs, voire sign\u00e9s avec d\u2019anciens fournisseurs, et ce d\u2019autant plus si elles sont int\u00e9gr\u00e9es dans le contrat de leasing. \u00ab\u00a0Il se peut donc que tous vos contrats ne soient pas identiques en termes de clauses, mais aussi de couverture\u00a0\u00bb, met en garde Steven Mertens. \u00ab\u00a0Il est \u00e9galement possible que vous ne puissiez pas obtenir les informations de tous vos contrats. Par exemple si vous avez des contrats de leasing ferm\u00e9. Il faudra alors estimer les informations manquantes.\u00a0Une estimation correcte constituera la base de votre tender. \u00bb<\/p>\n <\/p>\n L\u2019importance de l\u2019analyse<\/strong><\/p>\n Vient ensuite la phase d\u2019analyse des donn\u00e9es. \u00ab\u00a0Avec les donn\u00e9es dont vous disposez, vous pouvez estimer le montant des primes n\u00e9cessaire pour couvrir les co\u00fbts et la fr\u00e9quence de d\u00e9g\u00e2ts de votre flotte.\u00a0\u00bb Concernant les d\u00e9g\u00e2ts, Steven Mertens insiste sur l\u2019importance de faire une moyenne sur les 3 \u00e0 5 derni\u00e8res ann\u00e9es afin d\u2019obtenir une moyenne valable. \u00ab\u00a0Car il se peut, pour de multiples raisons, que le nombre de d\u00e9g\u00e2ts ait \u00e9t\u00e9 anormalement \u00e9lev\u00e9 ou bas durant une ann\u00e9e. Pour exemple, il y a fort \u00e0 parier qu\u2019en 2020, le nombre de d\u00e9g\u00e2ts aura chut\u00e9 fortement suite \u00e0 la r\u00e9duction des trajets li\u00e9e aux confinements.\u00a0\u00bb<\/p>\n En mati\u00e8re d\u2019accidentologie, il faut \u00e9galement regarder le nombre et le type des accidents, car la fr\u00e9quence et le type de risque ont un impact important, notamment sur la RC (Responsabilit\u00e9 Civile). Si on a par exemple beaucoup de petits accidents, le risque d\u2019avoir plus tard un accident grave devient plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n <\/p>\n \u00ab\u00a0Une assurance sert \u00e0 couvrir un risque inconnu. Si on est une grande entreprise avec une flotte importante, on sait qu\u2019on aura forc\u00e9ment chaque ann\u00e9e un certain nombre de sinistres et on doit se poser la question de savoir si une assurance tous risques est le plus ad\u00e9quate. Dans une petite entreprise de 20 v\u00e9hicules, le risque est plut\u00f4t sur l\u2019individu. Si une perte totale survient chez une petite entreprise, l\u2019impact financier sera beaucoup plus cons\u00e9quent que dans une grande structure. Les PME ont donc souvent int\u00e9r\u00eat \u00e0 opter pour une couverture tous risques.\u00a0\u00bb<\/p>\n <\/p>\n R\u00e9alit\u00e9 de la prime<\/strong><\/p>\n Sur la question des primes, il faut toujours prendre en compte le montant net que vous payez. \u00ab\u00a0Sur une assurance RC par exemple, il y a 27,10% de taxes. Il faut encore compter la marge de l\u2019assureur et ses frais fixes de fonctionnement. Tout cela est r\u00e9percut\u00e9 dans la prime. On estime que 50% de la prime couvre les d\u00e9g\u00e2ts. C\u2019est un point important, car si vous avez un certain volume, il est parfois plus int\u00e9ressant de payer directement les d\u00e9g\u00e2ts que de passer par une assurance et de devoir s\u2019acquitter de ces montants annexes. Si l\u2019on travaille avec des assureurs en direct, il est possible de r\u00e9silier ses contrats sur base annuelle. Il suffit de s\u2019y prendre suffisamment \u00e0 l\u2019avance par rapport \u00e0 leur \u00e9ch\u00e9ance. Si vos assurances sont incluses dans vos contrats de leasing, c\u2019est un peu plus compliqu\u00e9. Il faudra regarder avec votre (vos) loueur(s) s\u2019il est possible de le faire et selon quelles modalit\u00e9s. Certains sont tout \u00e0 fait ouverts \u00e0 la discussion et \u00e0 revoir les contrats en cours. Si ce n\u2019est pas le cas, vous devrez revoir vos assurances et vos couvertures pour vos prochains contrats.\u00a0\u00bb<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Le conseil de l\u2019expert<\/strong><\/p>\n Petit conseil de Steven Mertens\u00a0: \u00ab\u00a0Faites de la pr\u00e9vention\u00a0\u00bb. Car oui, un assureur regarde forc\u00e9ment les chiffres du pass\u00e9. Mais si vous faites de la pr\u00e9vention envers vos conducteurs ou que vous utilisez des donn\u00e9es – par exemple obtenues via la t\u00e9l\u00e9matique – pour am\u00e9liorer leur comportement de conduite, cela pourrait impacter positivement vos statistiques de d\u00e9g\u00e2ts, et, du coup, vos risques et primes.<\/p>\n Il en va de m\u00eame pour les syst\u00e8mes ADAS. Int\u00e9grer certains de ces syst\u00e8mes dans vos v\u00e9hicules va forc\u00e9ment augmenter leur prix d\u2019achat ou leur loyer, mais pourra permettre de r\u00e9duire vos accidents et donc vos assurances.<\/p>\n Cela est d\u2019autant plus vrai si \u00eates votre propre assureur en d\u00e9g\u00e2ts mat\u00e9riels. Dans ce cas, c\u2019est vous qui avez tout \u00e0 y gagner. De plus, vous pouvez engendrer de belles \u00e9conomies en coop\u00e9rant avec votre propre r\u00e9seau de r\u00e9parations et en mettant en place des accords sur les d\u00e9g\u00e2ts \u00e0 r\u00e9parer ou non et sur la fa\u00e7on de les r\u00e9parer.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Avant toute chose, il faut savoir qu\u2019il n\u2019est pas toujours int\u00e9ressant de vouloir changer ses contrats d\u2019assurance ou les externaliser de son contrat de leasing. Par exemple, si votre niveau de risques est tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 en comparaison de la prime que vous payez. 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